【記者　謝慈芸／綜合報導】

財務焦慮已成為許多現代人共同的困擾，這種焦慮並非全然來自經濟負擔，也涉及個人價值觀與環境影響。有些人因財務壓力焦慮不安，也有人即使經濟穩定，仍對未來感到憂慮。如何釐清焦慮來源，並透過適當方式調適，已成為當代人不可忽視的課題。

財務焦慮迷思　非取決於財務狀況

近年來，隨著物價上漲、薪資成長緩慢與高房價壓力，財務焦慮成為許多人難以忽視的問題。財務焦慮並非單純來自金錢不足，而是一種對財務狀況的負向情緒反應，與個人內在穩定度及價值確認方式密切相關。然而，許多討論財務焦慮的報導往往未能區分不同成因，而是將其原因簡化為「總覺得錢不夠」，並將收入不穩或負債者列入財務焦慮的高風險族群。但實際上，財務焦慮並不完全取決於實際財務狀況。根據華盛頓大學社會發展中心在2016年發表的研究報告《中低收入家庭財務焦慮：家庭財務調查結果》，受試者在財務焦慮量表上的作答，並未呈現高度財務焦慮的反應。諮商心理師楊漢章也指出，財務焦慮目前並未列入精神診斷的範疇，而是學者以焦慮症的概念加以延伸。雖然財務焦慮受金錢與財務現實影響，但個人信念與詮釋亦會影響焦慮程度。因此，即使財務穩定的人仍可能感到焦慮，並無明確標準可區分哪些族群較容易產生財務焦慮。

台灣的消費者物價指數持續上升，導致相同金額的貨幣所能購買的商品和服務逐漸減少，進一步加劇金錢焦慮。【記者　謝慈芸／製圖】

兩大類財務焦慮　成因影響各不同

財務焦慮可以從「現實焦慮」與「神經質焦慮」的角度看待。楊漢章解釋，現實焦慮（Realistic Anxiety）具有現實基礎，是人面對挑戰時會產生的正常焦慮。當一個人因低薪、生活開銷或學貸等現實負擔而感到焦慮時，屬於正常範疇，通常在財務狀況改善後便會緩解。民眾陳小姐分享，剛畢業時，每月薪水約三萬多元，房租和水電開銷就占去近一半，再加上基本生活費，幾乎無法存錢。然而，隨著工作逐漸穩定與薪資提升，經濟壓力減輕，焦慮感也慢慢下降。

另一方面，財務的神經質焦慮（Neurotic Anxiety）則與個人心理狀態有關，這類焦慮即使在財務狀況良好的情況下仍然存在，甚至可能導致極端節儉或過度擔憂金錢。世新大學觀光學系楊同學說：「我的奶奶明明有足夠的積蓄，但因為現在沒有工作，她總覺得自己隨時可能沒錢，連買飯都要斤斤計較，甚至把同個便當放個兩三天。」這類焦慮並非單純來自財務狀況，而是與成長經驗與心理狀態有關。

神經質焦慮多與個人心理狀況相關，易受社群媒體影響。即便資產充足，仍覺得錢不夠，並過度比較他人生活。【記者　謝慈芸／製圖】

社群媒體比較心態　恐陷焦慮循環

除了現實經濟環境，社群媒體也是影響財務焦慮的重要因素。在社群媒體平台上充斥著出國旅遊、高級餐飲與名車豪宅等內容，營造出「高消費＜註一＞等於財務自由」的錯覺。楊漢章指出，若過度依賴外在評價或盲從主流價值，便容易將財富視為個人價值的象徵。一旦自身資源無法達到這些標準，就可能產生自我懷疑與焦慮，例如認為唯有擁有房產、留學經歷或特定生活方式才算成功。

當人們內化這些價值觀後，往往會不自覺與他人比較，試圖衡量自身與他人的差距，因而加深焦慮。社會比較理論＜註二＞指出，向上比較時，人們看到他人過著奢華生活，容易低估自己的財務狀況，進而產生不安；向下比較則可能帶來短暫的安慰，因為看到經濟條件更差的人，會讓自己覺得處境尚可，從而減輕部分焦慮。然而，社群媒體往往只呈現「最好的一面」，使人過度放大他人的成功，而忽略自身的優勢與真實狀況，進一步加劇焦慮感。此外，這種心理機制也影響消費行為，當我們看到他人享受奢華生活，可能會為了縮小財務落差而產生衝動購物，導致更大的金錢壓力，形成「焦慮—消費—負債—更焦慮」的惡性循環。

社群媒體精準推播廣告，誘發比較心理，加強消費者的衝動購買欲，增加財務壓力與財務焦慮。【記者　謝慈芸／攝影】

重檢消費習慣　自我調適戰勝焦慮

財務焦慮往往與個人目標和渴望相關，楊漢章指出，透過自我提問與覺察，能有效釐清焦慮來源，避免落入過度擔憂的惡性循環。他建議，當焦慮出現時，可先自問：「如果這筆消費無法與他人分享，我還會想要嗎？」有助於辨識自己的消費動機，避免因社交壓力或外在認同需求而購物。  

此外，他強調，應先釐清焦慮類型，再決定如何因應。若焦慮來自現實壓力，應正視問題並尋找解決方案；若是來自社會比較，則應透過自我覺察，避免將外在標準與個人價值劃上等號，進而跳脫金錢焦慮的惡性循環。 焦慮本身並不可怕，關鍵在於如何調適與面對。透過重新檢視消費習慣、建立理性財務規劃，能幫助個人擺脫不必要的壓力，找到真正的財務安全感與生活平衡。

＜註一＞高消費：指人們超過自身正常的消費，近乎奢侈的浪費，向高端的消費靠近的消費。 
＜註二＞社會比較理論：由美國社會心理學家利昂．費斯廷格在1954年提出來的構思，是每個個體在缺乏客觀的情況下，利用他人作為比較的尺度，來進行自我評價。